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बीमा खरीदना खुद को अप्रत्याशित से बचाने का एक तरीका है: एक कार दुर्घटना, उदाहरण के लिए, या अचानक और बहुत महंगी बीमारी। पॉलिसीधारक इस सुरक्षा के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और बदले में बीमा कंपनियां दावों का भुगतान करती हैं। इस बीच, मासिक ग्राहक भुगतान की धारा से राजस्व बीमाकर्ताओं को खर्च का भुगतान करने, आय अर्जित करने और पुनर्निवेश की अनुमति देता है। आय स्ट्रीम में कई सहायक नदियाँ हैं, जिनमें से कुछ अन्य की तुलना में अधिक लाभदायक हैं।
हामीदारी आय
बीमा उद्योग प्रीमियम आय और व्यय की दो प्रमुख श्रेणियों पर निर्भर करता है। जब दावों और खर्चों में भुगतान किया जाता है, तो प्रीमियम में अधिक राशि ली जाती है हामीदारी आय। विभिन्न बीमा वर्ग - स्वास्थ्य, जीवन, ऑटो, घर के मालिक - इष्टतम हामीदारी आय है, और यह जोखिम को आंकने, प्रीमियम निर्धारित करने और इन इष्टतम अनुपातों को प्राप्त करने के लिए एक हामीदार का काम है। दावों में भुगतान किए गए पैसे का प्रतिशत हानि के अनुपात के रूप में अर्जित प्रीमियम का प्रतिशत है, और खर्चों के लिए भुगतान की गई प्रीमियम आय का प्रतिशत व्यय अनुपात है। ये "संयुक्त" अनुपात जितने कम होते हैं, उतनी ही अधिक शुद्ध अंडरराइटिंग आय होती है।
निवेश आय
बीमा कंपनी द्वारा जुटाई गई संपत्ति को अतिरिक्त आय के लिए निवेश किया जा सकता है। कंपनी सिक्योरिटीज जैसे खरीद सकती है अमेरिकी ट्रेजरी बांड, या वास्तविक संपत्ति जैसे भूमि और भवन। उच्च जोखिम वाले निवेशों के खिलाफ उद्योग की रक्षा के लिए, बीमा कंपनियों ने नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नरों द्वारा निर्धारित संपत्ति जोखिम सीमाओं के लिए सहमति व्यक्त की है। बीमा कंपनियों ने भी वित्तीय सेवाओं, जैसे कि वार्षिकियां, दलाली और म्यूचुअल फंड कंपनियों। एक निवेश पोर्टफोलियो कंपनी की वित्तीय स्थिति और बाजार हिस्सेदारी को मजबूत करने के लिए अंडरराइटिंग के साथ मिलकर काम कर सकता है। एक बीमाकर्ता प्रीमियम बढ़ाकर निवेश के नुकसान की भरपाई कर सकता है, या प्रीमियम कम करके नए व्यवसाय को विकसित करने के लिए निवेश के मुनाफे का उपयोग कर सकता है। कुछ राज्य बीमा कंपनियों द्वारा लगाए गए निवेश जोखिमों के साथ-साथ प्रीमियम को भी नियंत्रित करते हैं।
आय को मापने
बीमा उद्योग अपने प्रदर्शन और लाभप्रदता को मापने के लिए विभिन्न प्रकार के मैट्रिक्स का उपयोग करता है। निवेश की उपज वित्तीय परिसंपत्तियों पर प्रतिफल है, जिसके परिणामस्वरूप प्रतिभूतियों की बिक्री पर पूंजीगत लाभ के साथ-साथ लाभांश भी मिलता है। राजस्व पर लौटें प्रीमियम और निवेश आय सहित सभी राजस्व के प्रतिशत के रूप में शुद्ध आय है। संपत्ति पर वापसी सभी वित्तीय साधनों और कंपनी के स्वामित्व वाली संपत्ति के प्रतिशत के रूप में शुद्ध आय है। अन्य स्थापित सार्वजनिक कंपनियों की तरह, शुद्ध कमाई का एक हिस्सा शेयरधारकों को भुगतान किया जाता है लाभांश, जो प्रत्येक तिमाही में बढ़ सकता है या गिर सकता है।