खुदरा बैंकिंग की भूमिका

स्थानीय और वैश्विक अर्थव्यवस्था में बैंक कई अलग-अलग भूमिकाएँ निभाते हैं। रिटेल बैंकिंग बैंकिंग का वह हिस्सा है जो अलग-अलग ग्राहकों और छोटे व्यवसायों से संबंधित है। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंक बड़े व्यवसायों और निगमों से निपटते हैं। रिटेल बैंकिंग, अन्य प्रकार के खुदरा व्यवसायों की तुलना में, अभिनव उत्पादों के साथ आने से पीछे है। यह आंशिक रूप से कई में बैंकिंग व्यवसाय की प्रकृति के कारण है। कई में बैंकिंग, यदि अधिकांश नहीं, तो देश रूढ़िवादी बैंकिंग दर्शन का पालन करते हैं। चीन बैंकिंग नियामक आयोग के वाइस चेयरमैन तांग शुआंगिंग द्वारा इस तरह के संदेश को प्रतिध्वनित किया गया, जब उन्होंने चीनी बैंकों को प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए अभिनव उत्पादों के साथ आने की चुनौती दी।

रिटेल बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाएं

खुदरा बैंक अपने ग्राहकों को कई प्रकार की महत्वपूर्ण सेवाएँ प्रदान करते हैं। खुदरा बैंकिंग क्षेत्र को अक्सर एक विशिष्ट जन-बाजार बैंकिंग के रूप में वर्णित किया जाता है, बचत और चेक खातों जैसी सेवाओं की पेशकश और ऑटो ऋण और छात्र ऋण सहित सभी प्रकार के व्यक्तिगत ऋण। खुदरा बैंक भी बंधक सेवाएं, डेबिट और क्रेडिट कार्ड सेवाएं और एटीएम सेवाएं प्रदान करते हैं - ये सभी आज के उपभोक्ताओं के लिए आवश्यक हो गए हैं।

अर्थव्यवस्था के भीतर खुदरा बैंक क्या भूमिका निभाते हैं?

खुदरा बैंक अपने घर की अर्थव्यवस्थाओं में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, और उनकी गतिविधियों के वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए भी निहितार्थ हैं। वे महत्वपूर्ण क्रेडिट फ़ंक्शन प्रदान करते हैं, जो काफी हद तक उनकी अर्थव्यवस्थाओं में आर्थिक विकास के इंजन को ईंधन देते हैं। जब खुदरा बैंकिंग क्षेत्र में समस्याएं आती हैं, तो इसका परिणाम अक्सर अर्थव्यवस्था के लिए पूरी तरह से आर्थिक परिस्थितियों के रूप में होता है। जब खुदरा बैंक विफल हो रहे हैं, तो क्रेडिट चाहने वालों के लिए बहुत कम या कोई क्रेडिट उपलब्ध नहीं है, और आर्थिक गतिविधि उदास हो जाती है।

खुदरा बैंक और उप-प्रधान संकट

2008 के अंत में खुदरा बैंकिंग के लिए एक बड़ी चुनौती सामने आई। खुदरा बैंकों के साथ-साथ वाणिज्यिक बैंकों ने उन उपभोक्ताओं को उप-प्रधान बंधक प्रदान किए जो ऋण प्राप्त करने के आकार के लिए योग्य नहीं थे। हालाँकि इस प्रक्रिया ने 21 वीं सदी की शुरुआत में बहुत अधिक आवास उछाल उत्पन्न किया, लेकिन अंततः ऋण उधारकर्ताओं को वापस भुगतान करने के लिए बहुत बोझिल हो गए। इस समस्या ने संयुक्त राज्य भर में ऋण चूक का कारण बना और न केवल संयुक्त राज्य अमेरिका बल्कि दुनिया भर में कई बैंक विफलताओं को जन्म दिया। इसने वैश्विक अर्थव्यवस्था में गंभीर गिरावट पैदा की और 2009 के शुरुआत में राजनीतिक परिदृश्य पर हावी होने वाले आर्थिक और वित्तीय संकट का कारण बना।

खुदरा बैंकिंग और समेकन मुद्दे

कुछ बैंकों ने मुश्किल आर्थिक परिस्थितियों से बचने के लिए खर्च में कटौती के तरीके के रूप में समेकन की ओर रुख किया। अक्सर समेकन इरादा के अनुसार काम करता है, लेकिन इसकी सीमाएं भी हैं। संघीय कानून संयुक्त राज्य अमेरिका में किसी भी बैंक को अमेरिका के ग्राहक बाजार का 10 प्रतिशत से अधिक हिस्सा रखने से रोकता है। जब बैंक विलय होते हैं, तो वे अपने ग्राहक आधार में भी लाभ कमाते हैं। संयुक्त राज्य में कई बैंक 10-प्रतिशत के निशान के पास पहुंच रहे हैं, इसलिए उन बैंकों के लिए, आगे समेकन उनकी समस्याओं को हल करने का एक तरीका नहीं हो सकता है।

रिटेल बैंकिंग का भविष्य क्या है?

जबकि खुदरा बैंकों की अपनी समस्याओं का हिस्सा है, यह अनुमान लगाया जाता है कि संघीय सरकार के आर्थिक प्रोत्साहन कार्यक्रम द्वारा बैंकिंग और वित्तीय सेवा क्षेत्र में बड़े पैमाने पर जलसेक के साथ, अधिकांश खुदरा बैंक बचेंगे, और छोटे खुदरा बैंकों के साथ विलय करने की कोशिश कर सकते हैं अन्य बैंक। जीवित रहने के लिए रिटेल बैंक वे होंगे जो पहले अपने ग्राहकों को डालते समय कम जोखिम लेते हैं। इस तरह के बिंदु पर एक वित्तीय बैंकिंग विश्लेषक रिक स्पिटलर द्वारा जोर दिया गया था, जब उन्होंने अपनी बात रखी कि "अग्रणी संस्थान वे होंगे जो ग्राहकों की प्राथमिकताओं में मुख्य अंतर की जांच करने और तदनुसार अपनी प्रतिक्रियाओं को दर्ज़ करने का सबसे अच्छा काम करते हैं।" ("न्यू सर्वाइवल स्किल्स" पर संलग्न लिंक देखें। इसलिए, बैंकों के लिए अपनी ग्राहक सेवाओं में सुधार करना और शिकारी ऋण देने की रणनीतियों में कटौती करना महत्वपूर्ण है, खासकर क्रेडिट कार्ड पर ब्याज के क्षेत्र में।