विषयसूची:
म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर सेवानिवृत्त लोगों को तीन कारणों का सामना करना पड़ता है: जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति और ब्याज दर। 65 वर्ष की आयु में कार्यबल छोड़ने वाले विशिष्ट रिटायर एक और 19 साल जीने की उम्मीद कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि सेवानिवृत्ति की आय की अपेक्षा पिछले कई वर्षों से अधिक समय तक रहने की आवश्यकता है। इस बीच, सेवानिवृत्ति के दौरान मुद्रास्फीति भविष्य के निवेश रिटर्न के मूल्य को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है, और कम ब्याज दर धन संचय को रोकती है। इस प्रकार, सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड सुरक्षा और आय प्रदान करता है, साथ ही साथ कुछ पूंजी प्रशंसा भी।
मुद्रा बाजार फंड
सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे सुरक्षित और सबसे सुविधाजनक म्यूचुअल फंड में से कुछ मनी मार्केट फंड शामिल हैं। ये फंड शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना मासिक लाभांश का भुगतान करते हैं, और वे अमेरिकी सरकार और कॉर्पोरेट बॉन्ड के साथ-साथ जमा के प्रमाण पत्र में निवेश करते हैं। जबकि उनका रिटर्न कम होता है, ये धनराशि स्थिरता और धन की त्वरित पहुंच की पेशकश करती है, आमतौर पर चेक-राइटिंग विशेषाधिकारों के माध्यम से।
बॉन्ड फंड
बॉन्ड फंड्स रिटायर्ड लोगों को बॉन्ड मार्केट में व्यापक पहुंच प्रदान करते हैं। ये धनराशि आपके द्वारा सेवानिवृत्ति में लाए जाने वाली कुछ आय को संरक्षित रखने में मदद करती है, जो कि मासिक आय के आपके अन्य स्रोतों में लगातार रिटर्न का उत्पादन करती है। बॉन्ड फंड आमतौर पर कॉरपोरेट बॉन्ड, बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों, म्यूनिसिपल बॉन्ड और अमेरिकी कोषागार में निवेश करते हैं, जो सभी शेयरों की तुलना में कम निवेश जोखिम प्रदान करते हैं। बॉन्ड फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का जवाब देते हैं, इसलिए जब ब्याज दरें बढ़ती हैं तो आप अपनी बॉन्ड आय को थोड़ा बढ़ा सकते हैं।
इनकम फंड
आय-उत्पादक फंडों में म्यूचुअल फंड शामिल हैं जो लाभांश-भुगतान वाले शेयरों से वितरण प्रदान करते हैं। जबकि कई फंड पूरे साल भर में आय उत्पन्न करते हैं जो तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर लाभांश के रूप में भुगतान किए जाते हैं, कुछ म्यूचुअल फंड पूरी तरह से लाभांश-उत्पादक शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इस तरह के म्यूचुअल फंड में आमतौर पर उनके नाम के साथ "प्रशंसा" या "वृद्धि" शब्द "लाभांश" होता है। ये फंड लाभांश भुगतान की गारंटी देते हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक प्लस है, लेकिन उनका कुल रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
अन्य इक्विटी फंड
अन्य इक्विटी फंडों में एक पोर्टफोलियो के कुछ हिस्से को बनाए रखने से कई वर्षों में पूंजी की सराहना सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों को पैसे की आवश्यकता होगी। यू.एस. ब्लू चिप कंपनियों में निवेश करने वाले लार्ज-कैप फंड दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि का अवसर प्रदान करते हैं। कुल शेयर बाजार म्यूचुअल फंड एक और विकल्प है जो पूरे अमेरिकी बाजार के लिए जोखिम प्रदान करता है और बैल बाजारों के दौरान रिटर्न का लाभ उठाने में आपकी मदद करता है।
निवेश आवंटन
म्यूचुअल फंड के बीच एसेट आवंटन सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक चुनौती पेश करता है। जबकि आप अपनी परिसंपत्तियों को सुरक्षित निधि से सुरक्षित रखना चाहते हैं, बहुत अधिक सुरक्षा का मतलब है कि आप शेयर बाजार में जीत हासिल करने के दौरान खो सकते हैं।
सेवानिवृत्ति में कोई "एक आकार सभी फिट बैठता है" परिसंपत्ति आवंटन नहीं है, क्योंकि निवेशकों के पास सभी वित्तीय साधन और जोखिम सहिष्णुता हैं। हालांकि, मध्यम परिसंपत्ति आवंटन में 60 प्रतिशत स्टॉक, 35 प्रतिशत बॉन्ड और 5 प्रतिशत नकद शामिल हो सकते हैं। एक अधिक रूढ़िवादी आवंटन 50 प्रतिशत बांड, 30 प्रतिशत नकद और 20 प्रतिशत इक्विटी की तर्ज पर चल सकता है।
एक अनुभवी सलाहकार आपको आवंटन को निर्धारित करने में मदद कर सकता है जो आपके जोखिम सहिष्णुता और सेवानिवृत्ति क्षितिज के लिए समझ में आता है। मॉर्निंगस्टार और जैक्स इनवेस्टमेंट रिसर्च द्वारा दिए गए ऑनलाइन शोध उपकरण आपको इक्विटी फंडों की विशेषताओं को निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं जो आपकी रुचि रखते हैं।