एक घर खरीदने के लिए दो परिवार की आय को कैसे मिलाएं

एक अन्य परिवार के साथ एक घर साझा करने का मतलब आमतौर पर आवास लागत को विभाजित करना होता है, साथ ही साथ। बंधक ऋणदाता आपको एक घर खरीदने के लिए दो परिवार की आय को संयोजित करने की अनुमति देते हैं, बशर्ते दोनों घर न्यूनतम योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। उधारदाताओं को दोनों परिवारों को समान स्वामित्व अधिकार रखने की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, शीर्षक के मामले, संपत्ति के उपयोग और घर के मालिक के खर्च के आवंटन पर पहले से और एक वकील के साथ खरीदारों के बीच चर्चा की जानी चाहिए।

एक घर के सामने एक जोड़ा "बेचा" साइन.क्रेडिट: बृहस्पति / स्टॉकबाइट / गेटी इमेज

एक साथ खरीदने के लिए कई कारण

असंबंधित परिवार एक प्राथमिक आवास खरीदने के लिए एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि एकल परिवार दोनों घरों के लिए पर्याप्त आवास या अलग आवास के लिए द्वैध। दो परिवार एक दूसरे घर खरीदने के लिए भी पिच कर सकते हैं, जैसे कि साल भर की छुट्टी की संपत्ति। परिवार किराये की संपत्तियों में भी निवेश कर सकते हैं जो वे तय करते हैं और लाभ के लिए बेचते हैं या किरायेदारों को किराए पर देते हैं। संपत्ति प्रकार और उधारकर्ताओं की अधिभोग स्थिति बंधक योग्यता और आय आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

द मोर इनकम, द मैरियर

आप अपने बंधक आवेदन पर अधिक आय दिखाकर अपनी क्रय शक्ति बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, उधारदाता आपकी आय की तुलना आपके ऋण भार से करते हैं, इसलिए, यदि उधारकर्ता बहुत अधिक ऋण लेते हैं, तो कई आय आवश्यक रूप से अधिक क्रय शक्ति की गारंटी नहीं देते हैं। आवास संबंधी खर्चों के लिए ऋणदाताओं को आमतौर पर 28 से 33 प्रतिशत के बीच स्वस्थ ऋण-से-आय अनुपात की आवश्यकता होती है, और आवास और गैर-आवास खर्च के लिए 36 प्रतिशत से 41 प्रतिशत तक। यह सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक परिवार आवास भुगतान का अपना हिस्सा वहन कर सकता है।

आय की गणना और ऋण की गणना

सभी उधारकर्ताओं के लिए आय स्थिर, सत्यापित और प्रलेखित होनी चाहिए। सभी उधारकर्ता कम से कम दो साल के आयकर, हाल ही में भुगतान किए गए स्टब्स या साल-दर-साल की कमाई के सबूत और संपर्क जानकारी प्रदान करते हैं जो ऋणदाता रोजगार स्थिरता, घंटे और भुगतान दरों को सत्यापित करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। सभी उधारकर्ताओं को ऋण आवेदन पर होने की आय की आवश्यकता नहीं है; हालाँकि, उनके ऋण को अभी भी ध्यान में रखा गया है। उदाहरण के लिए, यदि चार में से दो आवेदक काम नहीं करते हैं या केवल अजीब तरह से काम करते हैं और छिटपुट रूप से, ऋणदाता अपनी आय की जानकारी को छोड़ देते हैं, लेकिन डीटीआई की गणना करते समय उनके व्यक्तिगत ऋण शामिल होते हैं।

साख की चिंता

सभी उधारकर्ताओं की आय और ऋण के साथ ऑफसेट आय के संयोजन के अलावा, उधारदाता हर किसी के क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं। ऋणदाता सबसे कमजोर ऋण के आधार पर ऋण बनाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि चार में से तीन उधारकर्ताओं के पास उच्च श्रेणी में क्रेडिट स्कोर है और एक उधारकर्ता के पास 620 स्कोर है, तो उधारदाताओं का आधार पात्रता और 620 स्कोर पर बंधक ब्याज दर है। अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक आय पर निर्भर करते हुए, परिवारों को बेहतर शर्तों को प्राप्त करने के लिए आवेदक को ऋण आवेदन के खराब क्रेडिट के साथ छोड़ना बेहतर हो सकता है।

मल्टी यूनिट प्रॉपर्टी खरीदना

परिवारों को दो से चार-इकाई संपत्तियों को खरीदने के दौरान सख्त दिशा-निर्देशों का सामना करना पड़ता है, जिन्हें मल्टीफ़ैमिली होम भी कहा जाता है। ऐसी संपत्तियों के लिए विशिष्ट डाउन पेमेंट 20 प्रतिशत है यदि परिवार संपत्ति पर कब्जा करते हैं और 25 प्रतिशत नीचे अगर वे नहीं करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि रखरखाव लागत, संभावित रिक्तियों और किराये की आय के नुकसान के कारण ऋण उच्च स्तर का जोखिम रखता है। बहुविध संपत्तियों के खरीदारों के पास अधिक भंडार होना चाहिए - आमतौर पर आवास खर्चों के छह या 12 महीने। कुछ संघीय, राज्य और नगरपालिका आवास कार्यक्रम परिवारों को प्राथमिक निवास के रूप में उपयोग करने के लिए बहुउपयोगी संपत्ति खरीदने में मदद कर सकते हैं। ये ऋण कभी-कभी सरकार समर्थित ऋण के साथ मिलकर काम करते हैं और उन्हें कम भुगतान की आवश्यकता होती है।