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कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने के लिए एक नियोक्ता द्वारा पेंशन योजनाएं स्थापित की जाती हैं। नियोक्ता द्वारा और / या कर्मचारी वेतन डिफरल के माध्यम से योजना में योगदान किया जाता है। योग्य योजनाएं नियोक्ता को कर प्रोत्साहन प्रदान करती हैं, और कर्मचारियों को तब तक कर नहीं दिया जाता है जब तक वे धन प्राप्त नहीं करते हैं। गैर-योग्य योजनाएं कम कर प्रोत्साहन प्रदान करती हैं, लेकिन अधिक लचीलापन देती हैं। पेंशन योजनाओं को रोल करने के लिए नई योजना के पेशेवरों और विपक्षों के विश्लेषण की आवश्यकता होती है। प्रक्रिया सरल है, लेकिन पूरा होने में कुछ समय लग सकता है।
रोलओवर विकल्प का मूल्यांकन करें और एक नया खाता शुरू करें
चरण
योजना से वापसी के लिए किसी भी आवश्यकताओं पर चर्चा करने के लिए पेंशन योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें। कभी-कभी यह जानकारी योजना को संचालित करने वाले वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर पाई जा सकती है। वेबसाइट के लिए अपने बयान की जाँच करें। अधिकांश योजनाओं के लिए आवश्यक है कि आप या तो विशिष्ट सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच जाएं और / या कंपनी से अलग हो जाएं, इससे पहले कि आप योजना से संपत्ति पर रोल करने की अनुमति दें। कुछ गैर-योग्य योजनाएं यथावत रह सकती हैं (लुढ़की हुई नहीं) और आपको सेवानिवृत्ति की आयु में धनराशि निकालने की अनुमति देती है, लेकिन इससे पहले नहीं।
चरण
तय करें कि आपको पेंशन योजना को कहां रोल करना चाहिए। रोलओवर के लिए आईआरएस गाइड विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं और उन नई योजनाओं को दिखाता है जिन्हें वे लुढ़का सकते हैं। आपके द्वारा लिखी गई पेंशन का प्रकार आपके कथन पर या योजना में नामांकित होने पर प्राप्त दस्तावेज पर लिखा जाएगा। सही योजना के चयन में सहायता के लिए वित्तीय सलाहकार के साथ अपने उद्देश्यों और वित्तीय स्थिति पर चर्चा करें। समझें कि नई योजना कैसे काम करती है और इसमें किस प्रकार के निवेश होंगे। एक रोलओवर बनाम पेंशन के पेशेवरों और विपक्षों के बारे में पूछें। साथ ही पेंशन या नए खाते पर लगाए गए किसी भी शुल्क के बारे में पूछें।
चरण
पेंशन को स्थानांतरित करने के लिए एक खाता शुरू करें। नए खाते को नियंत्रित करने वाली वित्तीय संस्था पूर्ण और हस्ताक्षर करने के लिए फॉर्म प्रदान करेगी। कुछ पेंशन योजनाओं के लिए अपने स्वयं के रोलओवर रूपों की आवश्यकता होती है, इसलिए अपनी वर्तमान योजना व्यवस्थापक को देखें। फ़ॉर्म को ध्यान से पूरा करने के लिए निर्देशों का पालन करें। एक संस्था से दूसरे संस्थान में सीधे रोलओवर कदम पर कर से बचने के लिए। नए वित्तीय सलाहकार को अपने नवीनतम विवरण की एक प्रति दें। यदि ऑनलाइन खाता खोलते हैं, तो भी उसी जानकारी की आवश्यकता होगी।
चरण
यदि वास्तविक रोलओवर को पूरा होने में कई सप्ताह लगते हैं, तो चिंतित न हों। कुछ संस्थाएँ केवल त्रैमासिक आधार पर अपने पेंशन से रोलओवर की प्रक्रिया करती हैं। (वे ध्यान से संपत्ति का परिसमापन करते हैं और अपना खाता बंद कर देते हैं।) रोलओवर को ठीक से पूरा करने के लिए अपनी पेंशन योजना का पालन करें। लाभांश के कारण किसी भी अवशिष्ट राशि को नए खाते में स्थानांतरित किया जाना चाहिए। यदि आपकी पेंशन योजना आपको आपके फंड के लिए एक चेक भेजती है, तो इसे तुरंत अपने नए वित्तीय सलाहकार के पास ले जाएं, क्योंकि कर चोरी से बचने के लिए रोलओवर 60 दिनों के भीतर पूरा करना होगा।