एक बंधक ऋणदाता क्या करता है?

बंधक कंपनियां हमारी अर्थव्यवस्था का एक अनिवार्य हिस्सा हैं। वे इक्विटी के साथ घर के मालिकों को कई उपयोगों के लिए घरों, निवेश संपत्तियों और नकदी के लिए ऋण प्रदान करके हमारे समाज के विकास को सुविधाजनक बनाने में मदद करते हैं। कई अमेरिकियों के लिए, हालांकि, एक बंधक कंपनी के साथ काम करना दंत चिकित्सक की यात्रा के समान प्रतिक्रिया को प्रेरित करता है। इसमें से अधिकांश को अपरिचितता के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है कि बंधक कंपनियां वास्तव में क्या हैं और वे कैसे काम करती हैं। अपनी अपेक्षाओं को सूचित करने के लिए थोड़ी जानकारी के साथ, एक बंधक कंपनी से निपटना वास्तव में एक सहज अनुभव हो सकता है।

तथ्य

बंधक कंपनियां भावी उधारकर्ताओं के साथ काम करती हैं, जो पुनर्वित्त करते समय उन्हें खरीद के लिए एक नया घर या मौजूदा घर के खिलाफ ऋण प्रदान करते हैं। इसके अलावा, बंधक कंपनियों को अनुपालन नियमों को पालन करने की आवश्यकता होती है, जिन्हें संघीय सरकार द्वारा निर्धारित किया जाता है, जब बंधक ऋण आवेदन को संसाधित करते हैं। उधार देने के अधिनियम और रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रक्रिया में सच्चाई उधारकर्ता संरक्षण के लिए सबसे आम अनुपालन दिशानिर्देशों में से दो हैं, जिनका पालन सभी बंधक कंपनियों द्वारा किया जाना चाहिए।

समारोह

अचल संपत्ति के खिलाफ ऋण बनाने के एकमात्र उद्देश्य के लिए बंधक कंपनियां मौजूद हैं। अधिकांश बंधक कंपनियों के लिए, वन-टी ओ चार-यूनिट आवासीय संपत्तियों पर स्वीकार्य प्रकार के अचल संपत्ति केंद्र। ऐसी संपत्तियों के खिलाफ जो ऋण वे प्रदान करते हैं, वह ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं को उनके अचल संपत्ति लेनदेन से निपटने के लिए कई विकल्प हैं। उधारकर्ता एक नया घर खरीदने के लिए खरीद सकते हैं या किराए पर लेने के लिए एक निवेश संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं। बंधक कंपनियां उन लोगों को भी अनुमति देती हैं जो पहले से ही अपने घरों में अपने मासिक भुगतान को कम करने और अपने नकदी प्रवाह में सुधार करने के लिए दर और अवधि पुनर्वित्त का संचालन करने के लिए लचीलापन रखते हैं। जिनके घरों में महत्वपूर्ण मात्रा में इक्विटी है, वे उच्च ब्याज ऋण को समेकित करने, अपने घर को फिर से तैयार करने या व्यवसाय शुरू करने के लिए एकमुश्त धन प्राप्त करने के तरीके के रूप में कैश-आउट पुनर्वित्त कर सकते हैं।

समय सीमा

एक विशिष्ट बंधक लेनदेन के लिए समय रेखा एक तरल पदार्थ और कभी-बदलती चीज है। एक औसत बाजार में, अधिकांश कंपनियां 20 से 30 दिनों में कहीं से भी खरीद लेनदेन कर सकती हैं। जैसा कि बाजार गर्म होते हैं और अधिक व्यापार होता है, ऐसे लेनदेन पर मोड़ कभी-कभी दोगुना हो सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि खरीद लेनदेन को लगभग हमेशा पुनर्वित्त पर प्राथमिकता दी जाती है सरल कारण के लिए कि हर खरीद के साथ एक खरीद अनुबंध आता है जो बिक्री की समय सीमा को पूरा करता है। दूसरी ओर, पुनर्वित्त आमतौर पर उपयुक्तता के रूप में देखे जाते हैं जो समय के प्रति संवेदनशील नहीं होते हैं। इसलिए, धीमे बाजारों में भी, उन्हें पूरा होने में 60 दिनों का समय लग सकता है।

प्रकार

बंधक कंपनियां कई अलग-अलग प्रकारों में से एक में आती हैं। उधारकर्ता के दृष्टिकोण से एक बंधक की तलाश में वे या तो एक दलाल या एक बैंकर से निपटने के लिए चुन सकते हैं। दलाल स्वतंत्र एजेंट होते हैं जिनके बंधक उधारदाताओं के साथ संबंध होते हैं। एक ब्रोकर आपकी ओर से आपके और बैंक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करेगा। वह अपनी विशेषज्ञता का उपयोग आपको आपके द्वारा दी गई स्थिति की पूरी तस्वीर के आधार पर आपके लिए उपलब्ध विभिन्न ऋण कार्यक्रमों के बारे में सूचित करेगा। एक बार जब कोई निर्णय हो जाता है, तो वह आपकी ऋण फ़ाइल को प्रस्तुत करेगा और ऋणदाता को प्रस्तुत करेगा कि वह मानता है कि आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा है। दूसरी ओर, बैंक-आधारित ऋण अधिकारी, इसमें अधिक सीमित होते हैं कि वे केवल उन कार्यक्रमों के आधार पर आपको ऋण प्रदान कर सकते हैं जो उनके बैंक प्रदान करते हैं। हालांकि, कई बार बैंक ब्रोकर-आधारित बंधक ऋणदाता की तुलना में उधारकर्ता को कम दर की पेशकश के साथ दूर कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश बैंक अपने ऋण अपने पोर्टफोलियो में रखते हैं और वॉल स्ट्रीट को ऋण बेचकर अपने पैसे वापस करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

चेतावनी

ऋण लेने वाले किसी भी उधारकर्ता को शिकारी ऋण देने के नुकसान के बारे में पता होना चाहिए। शिकारी ऋण एक दलाल या ऋणदाता द्वारा किए गए कार्यों के एक मेजबान को शामिल करता है जिसमें उधारकर्ता का सबसे अच्छा हित नहीं होता है। इसके उदाहरण एक उधारकर्ता को एक निश्चित दर के ऋण से बाहर ले जाना और उसे कम दर के साथ समायोज्य दर बंधक में रखना होगा। यह देखने का एक त्वरित तरीका है कि क्या आपको इस तरीके से धोखा दिया जा रहा है, अपने वर्तमान बंधक की वार्षिक प्रतिशत दर को देखने के लिए जाँच करें और फिर नए एपीआर को देखने के लिए अच्छे विश्वास अनुमान (सभी बंधक लेनदेन पर ऋण प्रस्तुत करने से पहले आवश्यक) की जाँच करें। आपको पेश किया जा रहा है। एपीआर हमेशा एक सटीक संकेतक होगा कि वास्तविक शर्तों में एक ऋण क्या खर्च होता है।