विषयसूची:
- जोखिम, अस्थिरता, विविधता और लागत
- छोटे निवेशक का पोर्टफोलियो: बांड
- छोटे निवेशक का पोर्टफोलियो: स्टॉक्स
- पुराने निवेशक के पोर्टफोलियो
$ 100,000 का निवेश करने का कोई सबसे अच्छा तरीका नहीं है - पैसे के समय के कारण, 25-वर्षीय के लिए जो काम करता है वह एक रिटायर के लिए अनुचित है। जबकि कुछ निवेशकों को जोखिम के लिए अपेक्षाकृत उच्च सहिष्णुता है, अन्य को विश्वसनीय रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश की आवश्यकता होती है। $ 100,000 का योग एक व्यक्ति की संपूर्ण निवेश पूंजी को बना सकता है जबकि दूसरे का केवल 10 प्रतिशत है। भले ही, निवेश विविधता महत्वपूर्ण है, और पूरे 100,000 डॉलर का निवेश करने के लिए सिर्फ एक वाहन चुनना बुरी तरह से समाप्त हो सकता है। कुछ सामान्य पोर्टफोलियो निवेश सिद्धांतों में व्यापक प्रयोज्यता है और यह आपके निवेश निर्णयों को निर्देशित करने में मदद कर सकता है।
जोखिम, अस्थिरता, विविधता और लागत
निवेशकों को एक वांछित रिटर्न के लिए निवेश जोखिम को न्यूनतम आवश्यक रखने का लक्ष्य रखना चाहिए। ऐसा करने का एक तरीका पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करना है। निवेशों में विविधता लाकर। शुरुआत करते समय निवेशक अक्सर एक या दो हॉट स्टॉक में भारी निवेश करते हैं, यह गलत है। पोर्टफोलियो में कई अलग-अलग निवेश होने चाहिए, जिनमें न्यूनतम सह-संबंध हैं - ऐसे निवेश जो एक साथ मूल्य में वृद्धि और गिरावट की संभावना नहीं रखते हैं। अंत में, आपके प्रबंधन और अन्य निवेश लागतों को न्यूनतम रखा जाना चाहिए। चूंकि लंबे समय से औसत स्टॉक मार्केट रिटर्न प्रति वर्ष 9 प्रतिशत के आसपास है, इसलिए 3 या 4 प्रतिशत प्रबंधन लागत वाला एक पोर्टफोलियो संभावित रूप से 1 प्रतिशत या बेहतर प्रबंधन लागत के साथ एक पोर्टफोलियो को कम कर देगा।
छोटे निवेशक का पोर्टफोलियो: बांड
छोटे निवेशक पुराने निवेशकों की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम ले सकते हैं। यदि आप 40 साल में सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप सेवानिवृत्त निवेशक की तुलना में बाजार में उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं जिनके पास बड़े बाजार के नुकसान से उबरने का समय नहीं हो सकता है। एक युवा निवेशक के लिए एक उचित पोर्टफोलियो 90 प्रतिशत स्टॉक और 10 प्रतिशत बांड हो सकता है। प्रत्येक दशक में बांड का प्रतिशत निवेशक की जोखिम सहिष्णुता के आधार पर एक और 5 या 10 प्रतिशत बढ़ सकता है। सरकारी बॉन्ड और निवेश ग्रेड वाणिज्यिक बांड कम अस्थिरता पेश करते हैं, इसलिए शेयरों की तुलना में कम जोखिम होता है। निवेशक की उम्र के अनुसार, बॉन्ड परिपक्वता को छोटा किया जाना चाहिए। जबकि बॉन्ड और स्टॉक पूरी तरह से असंबंधित नहीं हैं, दोनों के साथ एक पोर्टफोलियो पूरी तरह से स्टॉक से बना एक पोर्टफोलियो की तुलना में कम अस्थिर होगा।
छोटे निवेशक का पोर्टफोलियो: स्टॉक्स
पोर्टफोलियो के सहसंबंध को कम करने के लिए, कुछ शेयरों, शायद 75 प्रतिशत या उससे अधिक अगर निवेशक विशेष रूप से जोखिम से संबंधित है, तो विदेशी शेयरों में शेष के साथ घरेलू स्टॉक इक्विटी में होना चाहिए। सबसे कम लागत वाले इंडेक्स फंड्स से बना एक पोर्टफोलियो न्यूनतम प्रबंधन लागत रखता है। जबकि कुछ उच्च-उड़ान वाले म्यूचुअल फंडों में प्रबंधन शुल्क कुल 3 या 4 प्रतिशत होता है, एक कम-लागत स्रोत से इंडेक्स एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, जैसे कि मोहरा या फिडेलिटी, में 0.25 प्रतिशत या उससे कम की प्रबंधन फीस होगी। अपने ईटीएफ को मूल्य, वृद्धि और विदेशी निधियों में विभाजित करें। आप आगे भी अपने फंड को लार्ज-कैप फंड - 10 बिलियन डॉलर या इससे अधिक निवेश वाले फंड्स और स्मॉल-कैप फंड्स में विभाजित करना चाह सकते हैं। ये सभी विभाजन विविधीकरण को बढ़ाते हैं और सहसंबंध को कम करते हैं।
पुराने निवेशक के पोर्टफोलियो
जैसा कि एक निवेशक सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचता है, अस्थिरता और जोखिम को और कम किया जाना चाहिए। एक रिटायर, उदाहरण के लिए, एक पोर्टफोलियो लगभग समान रूप से शेयरों और बांडों के बीच विभाजित हो सकता है। पोर्टफोलियो के एक हिस्से को इक्विटी में छोड़ दिया जाना चाहिए जिसे तुरंत थोड़ा जोखिम के साथ लिक्विड किया जा सकता है - मनी मार्केट फंड और अल्पकालिक ट्रेजरी। इन सबसे सुरक्षित निवेशों में पोर्टफोलियो का कितना हिस्सा होना चाहिए यह निवेशक के जोखिम सहिष्णुता, अन्य संसाधनों और स्वास्थ्य पर निर्भर करता है; स्वास्थ्य समस्याओं वाले निवेशकों को चिकित्सा लागतों के लिए धन का उपयोग करने में सक्षम होना चाहिए। एक पुराने निवेशक जो भुगतान किए गए बंधक के साथ अपने घर का मालिक है, एक बंधक भुगतान के साथ किराएदार या मालिक की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम उठा सकता है।