आपकी मासिक आय का प्रतिशत क्या आपके बंधक की ओर जाना चाहिए?

सबसे अधिक भुगतान करना आपकी आय की अनुमति देता है जो आपको अमीर और नकद गरीब बना सकता है। वित्तीय विशेषज्ञ बचत, एक आपातकालीन निधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की ओर अपनी मासिक आय का हिस्सा लगाने की सलाह देते हैं। हालांकि, घर के मालिक जो खुद को बहुत पतला फैलाते हैं, उन्हें सेवानिवृत्ति, भंडार और यहां तक ​​कि आवश्यक मासिक खर्चों की दिशा में एक कठिन समय है। ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए मानकों का एक अनूठा सेट का उपयोग करते हैं कि आप कितना बंधक भुगतान कर सकते हैं। लेकिन आपके ऋणदाता का मानना ​​है कि आप एक बंधक की ओर रख सकते हैं जो अक्सर वित्तीय सलाहकारों द्वारा निर्धारित अनुशंसित 30 प्रतिशत से अधिक होता है।

एक जोड़ा अपने नए घर में जा रहा है। श्रेय: जैक हॉलिंगवर्थ / फोटोडिस्क / गेटी इमेजेज़

आय के रूप में क्या मायने रखता है

आपके पास एक मासिक भुगतान का आंकड़ा हो सकता है जब आप एक बंधक के लिए खरीदारी शुरू करते हैं और यह जरूरी नहीं कि आपकी आय पर आधारित हो, बल्कि आप भुगतान करने में सहज हो। उधारदाताओं, हालांकि, अलग तरह से काम करते हैं। वे आपकी आय के साथ शुरू करते हैं जो आपके द्वारा वहन किए जाने वाले अधिकतम मासिक भुगतान को घटा सकते हैं। ऋणदाता ऋण पर सभी उधारकर्ताओं से सकल, सत्यापन योग्य आय का उपयोग करते हैं। इसका मतलब है कि आपको अपनी आय का दस्तावेजीकरण करना होगा - आम तौर पर पिछले दो वर्षों के लिए - और यह दर्शाते हैं कि बंधक प्राप्त करने के बाद यह स्थिर और जारी रहने की संभावना है।

उधारदाताओं DTI अनुपात को देखो

एक फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम अनुपात आपकी मासिक आय का प्रतिशत है जो आपके बंधक भुगतान को बनाने के लिए उपयोग किया जाता है। ऋण-योग्य उद्देश्यों के लिए, आपके बंधक भुगतान, जिसमें मूलधन और ब्याज भी शामिल है, मासिक संपत्ति करों, घर के मालिकों और घर के मालिकों और बंधक बीमा के साथ बंडल किया गया है। ऋणदाता और ऋण के आधार पर अधिकतम स्वीकार्य फ्रंट-एंड DTI अनुपात व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, 28 प्रतिशत या उससे कम का फ्रंट-एंड DTI, उधारदाताओं के लिए आदर्श है, हालांकि, सबसे लचीली फ्रंट-एंड DTI 30-प्रतिशत की उच्च सीमा तक जाती है।

सस्तीता केवल DTI पर निर्भर नहीं करती है

सिर्फ इसलिए कि आपका ऋणदाता एक उच्च फ्रंट-एंड डीटीआई को मंजूरी देने के लिए तैयार है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको बंधक मिलना चाहिए। वित्तीय सलाहकार आपकी कुल मासिक आय को आपकी सकल आय के 36 प्रतिशत या उससे कम पर रखने की सलाह देते हैं। इसका मतलब है कि आपके मासिक बंधक भुगतान, प्लस ऑटो ऋण, क्रेडिट कार्ड भुगतान और अन्य आवर्ती मासिक दायित्वों को आपकी घरेलू आय के 36 प्रतिशत से अधिक नहीं के बराबर होना चाहिए। यदि आपका डीटीआई अधिक है, तो आपको अन्य मासिक ऋणों को समाप्त करना चाहिए। या, यदि आपको बंधक के अतिरिक्त मासिक ऋण लेना चाहिए, तो सुनिश्चित करें कि बंधक के लिए आपका फ्रंट-एंड DTI 36 प्रतिशत से कम है।

अन्य गृहस्वामी लागतों पर विचार करें

आपका ऋणदाता केवल आपके घर के मालिक होने के साथ सीधे जुड़ी मासिक लागतों को ध्यान में रखता है, लेकिन यह रखरखाव और उपयोगिताओं की लागत पर विचार नहीं करता है। गृहस्वामी जो एक बंधक भुगतान पर लेते हैं जो उनकी आय का अधिक प्रतिशत खपत करते हैं, उन्हें डिफ़ॉल्ट रूप से चिकित्सा समस्याओं, नौकरी की हानि, या किसी अन्य आपातकालीन हड़ताल का अधिक खतरा होता है। यदि एक बड़ा घर खरीदने के लिए उच्च डीटीआई की आवश्यकता होती है, तो इसका परिणाम उच्च ऊर्जा लागत और अधिक रखरखाव भी हो सकता है। इसके अतिरिक्त, घर के मालिक बीमा लागत वार्षिक आधार पर बढ़ सकते हैं और आपके संपत्ति कर भी बढ़ सकते हैं क्योंकि आपके घर का मूल्य बढ़ता है। इन बढ़े हुए खर्चों से समय के साथ-साथ उच्च-अपेक्षा वाले आवास भुगतान हो सकते हैं।