वरिष्ठ नागरिकों के लिए बंधक सहायता

आज वरिष्ठ नागरिकों के सामने कई चुनौतियां हैं। निश्चित आय, बढ़ती स्वास्थ्य लागत, और रोजमर्रा के खर्च से वरिष्ठ नागरिकों के लिए अपने मासिक बंधक भुगतान को कठिन बना सकते हैं। सौभाग्य से, वहाँ कार्यक्रमों में मदद की पेशकश कर रहे हैं। और अगर आप 62 या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप गैर-लाभकारी परामर्श के लिए संघीय बंधक सहायता से किसी भी कार्यक्रम का लाभ लेने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए बंधक सहायता: Zinkevych / iStock / GettyImages

वरिष्ठ बंधक उधारकर्ताओं के लिए संभावित समस्याएं

एक बंधक के साथ वरिष्ठ नागरिकों को घर पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने में कठिन समय हो सकता है, खासकर यदि वे अब कार्यबल में नहीं हैं। एक पुनर्वित्त एक मकान मालिक को व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए अपने घर से इक्विटी खींचने की अनुमति दे सकता है, जैसे कि बिल भुगतान, या उनके वर्तमान मासिक भुगतान को कम करने के लिए। हालांकि, एक पारंपरिक कैश-आउट पुनर्वित्त या होम इक्विटी ऋण के माध्यम से इक्विटी में दोहन मासिक भुगतान बढ़ा सकता है, जिससे योग्यता प्राप्त करना और भुगतान जारी रखना कठिन हो जाता है। पैसे को बाहर निकाले बिना कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करने से मासिक भुगतान कम हो सकता है, लेकिन इसके लिए एक वरिष्ठ की तुलना में अधिक आय और इक्विटी की आवश्यकता हो सकती है।

सरकार और ऋणदाता बंधक सहायता

एक गैर-पारंपरिक पुनर्वित्त या संघीय सरकार या एक ऋणदाता द्वारा प्रस्तावित ऋण संशोधन में अधिक लचीली आय और इक्विटी दिशानिर्देश हैं। एक सस्ती सरकारी पहल, होम अफोर्डेबल बनाना, उधारदाताओं के साथ पुनर्वित्त या कम या बिना इक्विटी वाले बंधक को संशोधित करने के लिए काम करता है। गृह वहन योग्य पुनर्वित्त कार्यक्रम, वरिष्ठ नागरिक की सकल आय के 31 प्रतिशत से कम भुगतान कर सकता है। सीनियर्स को साबित करना होगा कि वे नया भुगतान कर सकते हैं। वे गैर-रोजगार आय जैसे सामाजिक सुरक्षा या विकलांगता के साथ अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, HARP 31 दिसंबर, 2018 को समाप्त होने वाली है।

उधारदाताओं वरिष्ठ नागरिकों को गैर-सरकारी स्वामित्व ऋण संशोधनों की पेशकश कर सकते हैं। कार्यक्रम की उपलब्धता और दिशानिर्देश ऋणदाता द्वारा भिन्न होते हैं। बंधक प्रतिबंध, अवहेलना और संशोधन योजनाओं पर चर्चा करने के लिए वरिष्ठों को सीधे अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए।

रिवर्स बंधक के साथ इक्विटी में दोहन

संघीय सरकार और कुछ ऋणदाता रिवर्स बंधक की पेशकश करते हैं। होम इक्विटी रूपांतरण बंधक संघीय आवास प्रशासन, या एचईसीएम द्वारा समर्थित है। रिवर्स मॉर्गेज वरिष्ठ नागरिकों को अपने घर की इक्विटी का उपयोग करने और मासिक भुगतान के बिना घर में रहने की अनुमति देते हैं। ऋणदाता आवधिक किश्तों के माध्यम से या एकमुश्त राशि के माध्यम से घर के मालिक को भुगतान करता है। जब वे घर में रहना बंद कर देते हैं तो सीनियर ऋणदाता को चुकाते हैं। ऋण तब तक देय नहीं होता है जब तक कि अंतिम रिवर्स मॉर्गेज उधारकर्ता मर नहीं जाता है या संपत्ति से बाहर नहीं निकल जाता है।

रिवर्स बंधक उधारकर्ताओं के लिए राज्य सहायता

संघीय सरकार ने एक गंभीर आवास मंदी का अनुभव करने वाले राज्यों के लिए हार्डस्ट फंड जारी किया। फ्लोरिडा और कैलिफ़ोर्निया जैसे राज्यों ने वरिष्ठ नागरिकों को रिवर्स बंधक के साथ मदद करने के लिए संघीय निधियों का उपयोग किया है जो संपत्ति से संबंधित खर्चों में पीछे रह गए हैं। वरिष्ठ नागरिकों को अपने बकाया आवास बिलों का भुगतान करने और भविष्य के इन बिलों के 12 महीनों का भुगतान करने के लिए $ 25,000 मिल सकते हैं।

हालांकि सीनियर रिवर्स मॉर्टगेज पर भुगतान नहीं करते हैं, फिर भी वे संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा और मकान मालिक एसोसिएशन बकाया पर पीछे पड़ सकते हैं। इन खर्चों का भुगतान करने में विफल रहने के कारण एक वरिष्ठ को रिवर्स मॉर्टगेज और उनके घर को खोना पड़ सकता है।

वरिष्ठों के लिए सुझाव और चेतावनी

बंधक सहायता पर विचार करते समय वरिष्ठ नागरिकों को एक वित्तीय सलाहकार, एक वकील और उनके ऋणदाता से परामर्श करना चाहिए। आवास और शहरी विकास विभाग द्वारा अनुमोदित एक हाउसिंग काउंसलिंग एजेंसी भी वरिष्ठ नागरिकों को कार्यक्रम विकल्प चुनने में मदद कर सकती है। HUD सीनियर्स को घोटालों और रिवर्स मॉर्टगेज योजनाओं के बारे में चेतावनी देता है। यदि अवांछित खरीद ऑफ़र या ऋण संशोधन सहायता के साथ संपर्क किया जाता है, तो वरिष्ठों को एक वकील और रियल एस्टेट एजेंट से भी परामर्श करना चाहिए। स्कैमर्स अपने घरों को बाजार मूल्य से कम पर बेचने के लिए संघर्ष करने वाले वरिष्ठों को प्राप्त करने की कोशिश कर सकते हैं या अपने घरों को उनके ऊपर भेज सकते हैं।