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एक नकद अग्रिम ऋण के बारे में जानने के लिए एक महत्वपूर्ण बात यह शिकारी ऋण देने का एक रूप है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ कंज्यूमर एडवोकेट्स के अनुसार, कैश एडवांस लोन, ऐसे लोन के समूह से संबंधित होते हैं, जो किसी वित्तीय आपात स्थिति को लक्षित करते हैं और लाभ उठाते हैं। यह अतिरिक्त ब्याज दरों और अनुचित, अत्यधिक शुल्क के बदले में त्वरित धन की पेशकश के साथ ऐसा करता है। अधिकांश राज्य कुछ हद तक नकद अग्रिम ऋण प्रदान करने वाली कंपनियों को विनियमित करते हैं। हालांकि, अमेरिका के कंज्यूमर फेडरेशन के एक डिवीजन पेडे लोन कंज्यूमर इंफॉर्मेशन की रिपोर्ट है कि ब्याज दरें अभी भी 24 से 48 प्रतिशत तक हैं।
परिभाषा
ऋणदाता अक्सर payday ऋण के रूप में नकद अग्रिम ऋण का विपणन करते हैं। वर्णनात्मक शब्द जो भी हो, परिभाषा समान है। एक नकद अग्रिम ऋण एक अल्पकालिक, संपार्श्विक-आधारित ऋण है जो संपार्श्विक के लिए आपके चेकिंग खाते का उपयोग करता है। योग्यता आवश्यकताओं को आमतौर पर ऋण चुकाने की आपकी क्षमता के साथ बहुत कम करना पड़ता है। कई नकद अग्रिम ऋण के लिए केवल व्यक्तिगत पहचान, एक चेकिंग खाता और अर्हता प्राप्त करने के लिए आय का एक नियमित स्रोत की आवश्यकता होती है। ऋण की राशि राज्य के नियमों के अनुसार भिन्न होती है, लेकिन सीएफए के अनुसार, आमतौर पर $ 100 और $ 1,000 के बीच होती है।
प्रक्रिया
ऋण की अवधि अक्सर दो सप्ताह होती है, या जब आप धन प्राप्त करते हैं और आपके अगले payday के बीच का समय होता है। जब आप ऋण प्राप्त करते हैं, तो आप ऋण की पूरी राशि और सेवा शुल्क, या ब्याज शुल्क के लिए चेक-पोस्ट करते हैं। या आप देय तिथि पर इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने खाते से धनराशि निकालने के लिए ऋणदाता को अधिकृत करने वाले दस्तावेज पर हस्ताक्षर कर सकते हैं। यदि आप उस समय पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता, ज्यादातर मामलों में नियत तारीख को आपके अगले payday तक बढ़ा सकते हैं। राज्य के कानून, यदि कोई हो, एक ऋणदाता की देय तिथि का विस्तार करने के लिए एक ऋणदाता को इस प्रक्रिया का पालन करना चाहिए। उदाहरण के लिए, वाशिंगटन में 2010 तक, उधारदाताओं को एक किस्त चुकौती योजना स्थापित करनी चाहिए और कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना चाहिए। मिशिगन में, उधारदाता इस सेवा के लिए अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं।
सेवा शुल्क / ब्याज शुल्क
यदि आप दो सप्ताह के लिए $ 100 नकद अग्रिम ऋण लेते हैं, तो $ 15 का सेवा शुल्क देना बहुत अनुचित नहीं लग सकता है। हालाँकि, यदि आप इस सेवा शुल्क को दैनिक शुल्क में परिवर्तित करते हैं और वार्षिक प्रतिशत दर की गणना करने के लिए इसका उपयोग करते हैं, तो आप एक झटके में हैं। सबसे पहले, ऋण में दिनों की संख्या से शुल्क को विभाजित करके दैनिक शुल्क की गणना करें, जो इस मामले में 14 दिनों से $ 15 विभाजित है, जो प्रति दिन $ 1.07 के बराबर शुल्क लेता है। APR पर पहुंचने के लिए दैनिक चार्ज 365 दिनों से गुणा करें, जो इस उदाहरण में 391 प्रतिशत है।
विचार
सत्रह राज्यों और कोलंबिया जिला नकद अग्रिम ऋणों पर रोक लगाता है। इन ऋणों से संबंधित कानून उन राज्यों में व्यापक रूप से भिन्न हैं जो उन्हें अनुमति देते हैं। नकद अग्रिम ऋण लेने से पहले अपने राज्य में कानूनों और सीमाओं की जाँच करके स्वयं को सुरक्षित रखें। 2010 तक, कुछ राज्यों ने इन ऋणों के साथ एपीआर उधारदाताओं पर कोई कैप नहीं लगाया है। सीएफए के अनुसार, ये दरें औसतन 300 से 500 प्रतिशत के बीच हो सकती हैं।