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धोखाधड़ी कई रूपों में होती है, क्योंकि अपराधी आपकी कमाई को चेक फ्रॉड के माध्यम से या फोन से डेबिट कार्ड शुल्क के साथ निकालने का प्रयास करते हैं। सौभाग्य से, नियम मौजूद हैं जो आपके दायित्व को सीमित कर देते हैं यदि आप धोखाधड़ी गतिविधि का शिकार हो जाते हैं। कई उदाहरणों में, आप अपना पैसा वापस पा सकते हैं। धोखाधड़ी के रिफंड के लिए समय सीमा लेनदेन के प्रकार और उस गति के आधार पर भिन्न होती है जिसके साथ आप गतिविधि की रिपोर्ट करते हैं।
धोखाधड़ी की जाँच करें
चेक से संबंधित कानून एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होते हैं, हालांकि हर राज्य में समान वाणिज्यिक संहिता के आधार पर नियम हैं। UCC के तहत, आपके बैंक का कर्तव्य है कि वह यह सुनिश्चित करे कि कपटपूर्ण चेक आपके खाते से न गुजरे। बैंक उन सुरागों की तलाश करते हैं जो धोखाधड़ी को इंगित करते हैं, जैसे कि परिवर्तन या हस्ताक्षर जो आपके खाते के रिकॉर्ड पर हस्ताक्षर से मेल नहीं खाते हैं। यदि जाली चेक आपके खाते को आपके बैंक के खिलाफ दावा करने के लिए आपके पास तीन साल तक का है, तो आपको 12 महीने के भीतर बैंक को सूचित करना होगा। UCC आपके बैंक को आपके पैसे वापस करने के लिए एक समय सीमा प्रदान नहीं करता है। समय सीमा वापस करने से संबंधित नियम बैंकों और राज्यों के बीच भिन्न होते हैं।
इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन
इलेक्ट्रॉनिक धोखाधड़ी से संबंधित नियम विनियमन ई के तहत संघीय स्तर पर अधिक स्पष्ट कटौती और सेट हैं। इस अधिनियम में डेबिट कार्ड, एटीएम और इलेक्ट्रॉनिक डेबिट शामिल लेनदेन शामिल हैं। यदि आप एक धोखाधड़ी लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं, तो आपके बैंक को शुल्कों की जांच करनी होगी और 10 दिनों के भीतर आपके पैसे वापस करने होंगे। यदि आप अपना दावा करने के 10 दिनों के भीतर रिफंड का अनंतिम क्रेडिट प्राप्त करते हैं, तो आपका बैंक 45 दिनों में जांच की समय सीमा बढ़ा सकता है। विनियमन ई के तहत, आपका बैंक आपको रिफंड प्राप्त करने से पहले मौखिक रूप से लिखने के बजाय दावे को प्रस्तुत करने की आवश्यकता कर सकता है।
विस्तारित प्रसंस्करण टाइम्स
यदि आप 30 दिनों से कम समय के लिए खाते पर दावा करते हैं तो आप अनंतिम या पूर्ण ऋण के लिए 10 दिनों से अधिक समय तक प्रतीक्षा कर सकते हैं। इस तरह के मामलों में, बैंकों के पास 20 दिन का समय होता है एक जांच को पूरा करने के लिए, या 60 दिनों तक अनंतिम ऋण 20 दिन का दिया जाता है। राज्य के बाहर शुरू किए गए पॉइंट-ऑफ-सेल टर्मिनलों और इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर वाले लेनदेन भी विस्तारित प्रसंस्करण के अधीन होते हैं। समय-सीमा। गौरतलब है कि रेगुलेशन ई अधिकतम टाइमफ्रेम स्थापित करता है लेकिन मिनिमम के बारे में कुछ नहीं कहता है। कई बैंक दावा करने वाले ग्राहक के कुछ दिनों के भीतर अनंतिम रूप से या स्थायी रूप से नकद वापस कर देते हैं।
देयता
जब धोखाधड़ी के आरोपों की बात आती है, तो उपभोक्ताओं और बैंकों दोनों पर समय सीमा लागू होती है। यदि आप अपना डेबिट कार्ड या पिन खो देते हैं, तो आपके पास धोखाधड़ी शुल्क के लिए शून्य देयता है जब तक आप 48 घंटों के भीतर अपने बैंक को नुकसान की रिपोर्ट करते हैं। यदि आप दावे को दूसरे दिन के बाद लेकिन 60 दिनों के भीतर फाइल करते हैं तो आपकी देयता $ 50 तक बढ़ जाती है। इसके बाद, आपके पास धोखाधड़ी के आरोपों के लिए असीमित देयता है। इसी प्रकार, यदि आपके स्टेटमेंट पर प्रदर्शित होने वाले आइटम के 12 महीनों के भीतर आप अपने बैंक को समस्या के बारे में सूचित करने में विफल रहते हैं, तो आपको चेक फॉरगरीज से संबंधित धोखाधड़ी की लागतों से कोई सुरक्षा नहीं है।