कैसे मेरे विवेकपूर्ण जीवन बीमा में नकद

आम तौर पर, एक जीवन बीमा पॉलिसी आपके लाभार्थियों को आपकी मृत्यु के बाद आपकी आय को बदलने के लिए या ऋण या अंतिम व्यय का भुगतान करने में मदद करने के लिए धन प्राप्त करने के लिए होती है। लेकिन कभी-कभी उस लाभार्थी को इसके बजाय पॉलिसीधारक होना पड़ता है। अपनी बीमा पॉलिसी को नकद करने का निर्णय लेने के पीछे के तर्क के बावजूद, कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको आगे बढ़ने से पहले जानना होगा।

सही विकल्प बनाना

चरण

आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आपके पास किस प्रकार का बीमा है। जीवन बीमा दो प्रकार के होते हैं: टर्म और स्थायी। प्रूडेंशियल वेबसाइट के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है, शायद 10, 15, 20 या 30 साल। यदि आप इस समय के दौरान मर जाते हैं तो यह आपके प्रियजनों को एक लाभ देता है। इस प्रकार की नीतियां आम तौर पर नकद मूल्य जमा नहीं करती हैं, लेकिन कुछ एक टर्म पॉलिसी को स्थायी नीति में बदलने का अवसर प्रदान करती हैं जो मूल्य जमा नहीं करता है। स्थायी नीतियां विभिन्न प्रकार के मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं, लेकिन साथ ही आपको वह क्षमता भी प्रदान करती हैं।

चरण

सुनिश्चित करें कि आप अपनी नीति को समझदारी से भुना रहे हैं। किपलिंगर की पर्सनल फाइनेंस मैगज़ीन ने लेख "लाइफ इंश्योरेंस में कैश कैसे करें।" इन सवालों में शामिल हैं, क्या कोई और आपकी आय पर निर्भर करता है? यदि हां, तो आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि इस समय आपके परिवार के लिए पॉलिसी में कैश करना सबसे अच्छा विकल्प है। क्या आप इसके बजाय अपनी पॉलिसी के खिलाफ उधार ले सकते हैं? आवश्यकतानुसार एक बार में थोड़ा पीछे हटें? या क्या आप केवल पॉलिसी को नकद देने की योजना बना रहे हैं?

चरण

इसके अलावा, LoveToKnow.com के बीमा विशेषज्ञ आपको अपनी पॉलिसी को नकद करने से पहले निम्नलिखित पर विचार करने की सलाह देते हैं: यदि आप केवल एक हिस्सा निकालते हैं, तो क्या अंतिम भुगतान आपके परिवार की मदद के लिए पर्याप्त होगा यदि आप अल्पावधि में गुजर जाते हैं? क्या आप एक कर योग्य आय बना रहे हैं? क्या आपकी विशिष्ट नीति के लिए कोई दंड है? यदि आपकी पॉलिसी का भुगतान किया जाता है, तो क्या आपकी पॉलिसी में वर्तमान में बैठे पैसे का निवेश करने के लिए एक बेहतर जगह है?

प्रक्रिया

चरण

अब जब आप आगे बढ़ने का फैसला कर चुके हैं, तो यह निर्धारित करें कि उधार लेना है या वापस लेना है। आप पॉलिसी के खिलाफ लोन ले सकते हैं या आप अपनी पॉलिसी को कैश कर सकते हैं और पूरी राशि ले सकते हैं। यदि आप अपनी पॉलिसी के खिलाफ ऋण लेने का निर्णय लेते हैं, तो आप आमतौर पर इसे वापस भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं होते हैं। हालांकि, याद रखें कि आपके द्वारा उधार लिया गया धन, ब्याज, मृत्यु लाभ से घटाया जाएगा। यदि आप इसे वापस नहीं करते हैं, तो आपके लाभार्थी खो देंगे।

यदि आप इसके खिलाफ उधार लेने के बजाय अपनी नीति को भुनाने की योजना बनाते हैं, तो आप अपने नकद मूल्य की पूर्ण या आंशिक निकासी कर सकते हैं। यह भी, आपके मृत्यु लाभ को कम करता है और सार्वभौमिक जीवन बीमा के मामले में, उदाहरण के लिए, आपके लाभ को डॉलर-से-डॉलर के आधार पर कम किया जाएगा।

तल - रेखा? याद रखें कि यदि आप अपनी पॉलिसी में ऋण लेना या नकद लेना चुनते हैं, तो जब आप मर जाते हैं तो आप अपने प्रियजनों को भुगतान कम कर सकते हैं या समाप्त कर सकते हैं।

चरण

याद रखें कि आप किसी भी आय पर आयकर का भुगतान करेंगे जो आपके द्वारा प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई राशि से अधिक है। हालांकि, फाइनेंशियल प्लानर जॉन हिक्सन ने किपलिंगर के लेख में कहा कि पहले बहुत कम लोग करों के कारण हवा निकालते हैं, क्योंकि कई नीतियां फ्रंट-एंड फीस से भरी होती हैं, जिससे नकदी मूल्य जमा होने में नीतियों को एक दशक से अधिक समय लग जाता है। भुगतान किए गए प्रीमियम से अधिक है। आमतौर पर आप बिना किसी कर के बकाया प्रीमियम की राशि का भुगतान कर सकते हैं। किसी भी कर का उचित भुगतान सुनिश्चित करने के लिए अपने प्रूडेंशियल इंश्योरेंस प्रोफेशनल से संपर्क करें।

चरण

कागजी कार्रवाई और आधिकारिक प्रक्रिया शुरू करने के लिए आपको अपने प्रूडेंशियल एस्टेट प्लानर से संपर्क करना होगा। प्रूडेंशियल के माध्यम से प्रत्येक पॉलिसी के पास ऋण और नकद मूल्य वापसी या नकद बहिष्कार के बारे में अपनी स्वयं की बारीकियां और शर्तें होंगी। अपनी बनाई गई कागजी कार्रवाई के साथ पॉलिसी की अपनी कॉपी की तुलना करना सुनिश्चित करें।