मेरी कर योग्य आय में कमी कैसे करें

आपकी कर योग्य आय को कम करने का कोई रहस्य नहीं है। सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) को कम कर रहा है। यह कई विधियों के माध्यम से किया जा सकता है, जब तक आप आईआरएस और राज्य कानूनों और आवश्यकताओं का पालन करते हैं। जाहिर है आप अपनी आय को कम नहीं करना चाहते हैं - जो शायद आपकी कर योग्य आय को कम करने का सबसे सरल तरीका है। कुंजी आपके कर योग्य आय को कम करने के लिए अपने निपटान में सभी उपकरणों का उपयोग करना है। आप अभी भी एक ही आय स्तर का आनंद ले सकते हैं जबकि एक ही समय में अपने कर के बोझ को कम कर सकते हैं।

चरण

सभी कटौती, भत्ते, कर क्रेडिट और छूट का लाभ उठाएं जो आपने अपने कर रिटर्न पर खर्च किया था। उदाहरण के लिए, आईआरएस फॉर्म 1040 पर, आप "छूट" खंड में अपने सभी आश्रितों (आमतौर पर अपने बच्चों) पर दावा करना चाहते हैं। अपने एजीआई को कम करने के लिए "समायोजित सकल आय" अनुभाग में 37 के माध्यम से 23 लाइनों का भी उपयोग करें। व्यवसाय के खर्च, HSAs (स्वास्थ्य बचत खाते), बढ़ते खर्च, ब्याज भुगतान और जल्दी-जल्दी दंड सभी आपके AGI को कम करने में योगदान करते हैं। अगला, "कर और क्रेडिट" अनुभाग में सभी लागू प्रविष्टियों को शामिल करें। एक संभावित आइटम-कटौती रिटर्न के साथ अपनी कटौती की तुलना करना सुनिश्चित करें और दो आंकड़ों के उच्चतर का उपयोग करें।

चरण

आपके पास किसी भी 401 (के) योजनाओं में अधिकतम मात्रा में योगदान करें। कुछ नियोक्ताओं की अपनी सीमाएं हैं जो आईआरएस द्वारा स्थापित सीमा (50 से कम लोगों के लिए $ 16,500, 2011 में 50 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए $ 22,000) और उससे कम हो सकती हैं। चिंता न करें कि आपका नियोक्ता एक निश्चित राशि से अधिक आपके योगदान से मेल नहीं खा सकता है। आपका योगदान अभी भी आपके एजीआई को कम करता है।

चरण

एक IRA खोलें, या योगदान करें। आप एक साथ 401 (के) और एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में योगदान कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, 2010 के लिए IRA की सीमा $ 5,000 थी (यदि आप 50 से अधिक हैं तो $ 6,000)। दोहरी सेवानिवृत्ति खातों में योगदान देने पर कुछ रणनीतियों और पूर्व-कर संबंधी विचार शामिल हैं, लेकिन फायदे बहुत अधिक हो सकते हैं। और यह न भूलें कि स्व-नियोजित लोग अपने सेवानिवृत्ति खातों में और भी अधिक योगदान दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक कारोबारी युगल सोलो 401 (के) खाते में एक वर्ष में $ 109,000 ($ 54,500 प्रत्येक) का योगदान करने में सक्षम हो सकता है।

चरण

अपने वेतन संरचना को बदलने के बारे में अपने नियोक्ता से बात करें, खासकर यदि आप एक वृद्धि के कारण हैं (जो कि आपके भुगतान ढांचे को संबोधित करने का आदर्श समय है)। रचनात्मक होने से आपको और आपके नियोक्ता दोनों को फायदा हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक वृद्धि के बदले में, आप यह सुझाव दे सकते हैं कि आपका नियोक्ता आपके स्वास्थ्य बीमा का प्रीमियम चुकाए। आपकी आय वही रहती है, जो आपको कर योग्य आय बचाती है, और आपकी जेब में हर साल (आपके प्रीमियम की लागत) अतिरिक्त कुछ हजार डॉलर होने का अतिरिक्त लाभ मिलता है। आपके बॉस को हेल्थ-केयर कवरेज राइट-ऑफ और अतिरिक्त पेरोल करों का भुगतान नहीं करने दोनों का आनंद मिलता है। आप अन्य "लाभ" जैसे जीवन बीमा, शिक्षा लागत, परिवहन और पार्किंग खर्च, और लचीले व्यय खाते (कैफेटेरिया-शैली) के लाभों के साथ एक ही दृष्टिकोण ले सकते हैं।

चरण

अपने एजीआई को कम करने के लिए समायोजन कर सकते हैं या नहीं यह देखने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। गैर-कर योग्य और कर-मुक्त बांड, जैसे कि नगरपालिका बांड, संघीय और राज्य कर बोझ दोनों को कम कर सकते हैं। आप घूमने-फिरने वाली चीजों पर भी विचार कर सकते हैं, जैसे कि यह सुनिश्चित करना कि आपका ब्याज-उत्पादन निवेश सेवानिवृत्ति और अन्य कर-स्थगित खातों में है, और यह कि आपके पूंजीगत लाभ और लाभांश-उत्पादन निवेश सेवानिवृत्ति खातों के अलावा अन्य क्षेत्रों में हैं। ब्याज आय पर पूंजीगत लाभ और लाभांश आय की तुलना में अधिक दर से कर लगाया जाता है, लेकिन कर योग्य आय को तब तक नहीं माना जाता है जब तक यह सेवानिवृत्ति के खाते में नहीं होता है।