एक निश्चित दर वार्षिकी क्या है?

एक निश्चित दर वार्षिकी एक पूरक सेवानिवृत्ति बचत निवेश है। बीमा कंपनियां इन निवेशों को रूढ़िवादी उपभोक्ताओं को 59 1/2 वर्ष की आयु के बाद उपयोग करने के लिए धन पर कर-रहित विकास प्राप्त करने के लिए बेचती हैं। कुछ निश्चित दर वार्षिकियां IRAs की तरह योग्य सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं, जबकि अन्य गैर-योग्य खाते हैं जो सेवानिवृत्ति बचत के पूरक के लिए विशेष रूप से सेवा कर रहे हैं।

फिक्स्ड वार्षिकी मूल बातें

एक निश्चित दर वार्षिकी कर-स्थगित संरचना है। पैसा खाते में डाल दिया जाता है और कर-स्थगित हो जाता है। खाता, वार्षिक ब्याज दर की शर्तों के आधार पर, ज्यादातर मामलों में, सालाना रिटर्न की एक निश्चित दर अर्जित करता है। अधिकांश निश्चित वार्षिकियां ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए प्रथम वर्ष की बोनस दर प्रदान करती हैं; पहली वर्षगांठ की तारीख को बोनस दर गायब हो जाती है। निश्चित वार्षिकियां अक्सर न्यूनतम वार्षिक रिटर्न का वादा करती हैं, शायद 3 प्रतिशत। योग्य योजनाओं में योगदान सीमाएं हो सकती हैं, हालांकि गैर-योग्य योजनाओं की कोई सीमा नहीं है।

गारंटी कौन प्रदान करता है

निश्चित वार्षिकी में वापसी की वार्षिक दर, मूल गारंटी और न्यूनतम ब्याज दर रिटर्न सहित कई वादे हैं। कोई संघीय नियामक संस्था नहीं है जो गारंटी प्रदान करती है। सभी फिक्स्ड एन्युटी एसेट्स बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत से समर्थित होते हैं जो पैसे की पेशकश करते हैं। बीमा कंपनी जितनी मजबूत होगी, निवेशक को निवेश के बारे में उतना ही सुरक्षित होना चाहिए। स्वतंत्र रेटिंग फर्मों, जैसे कि फिच और मूडीज, दर बीमा कंपनियां। लाभ भुगतान के सकारात्मक इतिहास के साथ वित्तीय रूप से ध्वनि बीमा कंपनियों के लिए "ए टियर" में रेटिंग के साथ शीर्ष स्तरीय कंपनियों की तलाश करें।

खरीदारी करना

हर निश्चित वार्षिकी समान नहीं होती है। निश्चित वार्षिकी में समय अवधि होती है, जिसे आत्मसमर्पण अवधि के रूप में जाना जाता है, एक से 15 वर्ष तक। आत्मसमर्पण की अवधि केवल ब्याज वापसी की अनुमति दे सकती है, शायद जुर्माना के बिना खाता मूल्य का 10 प्रतिशत तक। दंड, जो आत्मसमर्पण शुल्क के रूप में जाना जाता है, वितरण मूल्य का एक प्रतिशत है। आत्मसमर्पण शुल्क गिरता है, अक्सर 1 प्रतिशत प्रति वर्ष, जब तक वे आत्मसमर्पण अवधि समाप्त नहीं हो जाते। इन मानदंडों के लिए हर वार्षिकी के अपने रूपांतर होते हैं। हर वार्षिकी बोनस या न्यूनतम गारंटी नहीं देती है। सभी अनुबंध की शर्तों को समझने के लिए पढ़ें कि प्रतिबद्धता कितनी लंबी है और क्या अपवाद हैं, यदि कोई हो, तो दंड को माफ करना होगा। कुछ अनुबंध मृत्यु, विकलांगता या दीर्घकालिक देखभाल पर दंड माफ करते हैं।

विचार

एक निश्चित वार्षिकी की तुलना अक्सर बैंक के जमा प्रमाणपत्र से की जाती है और निवेशकों के एक ही समूह को बेची जाती है। निवेशकों को शुरुआती बोनस के लिए आकर्षित किया जा सकता है, जो थोड़े समय के लिए आय में एक टक्कर प्रदान करता है। हमेशा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले किसी भी वार्षिकी के नवीकरण के इतिहास पर विचार करें। एहसास करें कि एक कूलिंग-ऑफ पीरियड है, जिसे फ्री लुक पीरियड कहा जाता है, जिससे आप पूरे अनुबंध की समीक्षा कर सकते हैं और बिना किसी कारण के इसे रद्द कर सकते हैं। राज्य बीमा नियमों के आधार पर, अधिकांश वार्षिकी-मुक्त लुक पीरियड 10 से 14 दिनों के होते हैं।