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अपने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते पर रोल करने से आप IRA के कर लाभों को खोए बिना अपने सेवानिवृत्ति के पैसे को एक वित्तीय संस्थान से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं। यहां तक कि अगर आप 70 1/2 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो भी आप अपने IRA को एक नए खाते में रोल कर सकते हैं, चाहे आप कम शुल्क की तलाश कर रहे हों, नए निवेश विकल्प ढूंढ रहे हों या विभिन्न खातों को समेकित कर रहे हों।
रोलओवर के तरीके
तकनीकी रूप से, एक रोलओवर एक IRA से वितरण लेने और फिर 60 दिनों के लिए एक अलग IRA में पैसे को फिर से जमा करने को संदर्भित करता है। जब तक पूरी राशि समय सीमा के भीतर नए IRA में बदल जाती है, तब तक यह मायने नहीं रखता कि आप अंतरिम में धन के साथ क्या करते हैं। हालांकि, अगर आप समय सीमा भूल जाते हैं और 60 से अधिक दिन बीत जाते हैं, आप रोलओवर को पूरा नहीं कर सकते। वैकल्पिक रूप से, आप अपने पैसे को ए के साथ भी स्थानांतरित कर सकते हैं स्थानांतरण, जहां पहला बैंक पैसे को छुए बिना सीधे नए IRA को पैसा भेजता है। इस तरह, आप किसी भी समय सीमा को गलती से याद नहीं कर सकते।
योग्य रोलओवर वितरण
आपके IRA से अधिकांश वितरण को एक और IRA में रोल किया जा सकता है। हालाँकि, आप प्रति वर्ष एक रोलओवर तक सीमित हैं। यदि आपने पिछले वर्ष के भीतर पहले से ही रोलओवर कर लिया है, तो आप बाद के किसी भी वितरण पर रोल नहीं कर सकते।
स्थानान्तरण इस सीमा के अधीन नहीं हैं, इसलिए यदि आपने पहले से ही एक रोलओवर कर लिया है, लेकिन अपने पैसे को स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो आप चालू खाते में पैसा नहीं छोड़ रहे हैं।
रोलओवर के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण आवश्यक नहीं है
जिस वर्ष आप turn० १/२ वर्ष के हो जाते हैं, उस वर्ष से शुरू करना आवश्यक न्यूनतम वितरण अपने इरा से - जब तक कि वह रोथ इरा न हो। जब तक आप रहते हैं रोथ आईआरए को आवश्यक न्यूनतम वितरण से छूट दी जाती है। आप अपने द्वारा रोल किए गए किसी भी पैसे को नहीं गिन सकते वर्ष के लिए आपके आवश्यक न्यूनतम वितरण के हिस्से के रूप में।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पारंपरिक इरा में $ 100,000 हैं और आपको $ 6,000 निकालने की आवश्यकता है। यदि आप एक और IRA में $ 100,000 का रोल करते हैं, तो आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने में विफल रहने के लिए दंड से बचने के लिए नए IRA से $ 6,000 निकालने चाहिए।