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क्रेडिट की एक पंक्ति एक उधार लेने का विकल्प है जो आपको जब भी आप पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा तक चुनते हैं, तो आपको धन तक पहुंच प्रदान करता है। ऐसी कुछ व्यवस्थाओं के साथ, आप एक अलग चेकिंग खाते से ऋण निधि तक पहुँच प्राप्त करते हैं। दूसरों के साथ, आप अपने चेकिंग खाते में फंड ट्रांसफर करते हैं। पारंपरिक ऋण की तुलना में ऋण की एक पंक्ति का लाभ यह है कि क्रेडिट लाइन के अप्रयुक्त हिस्से पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता है।
सुरक्षित बनाम असुरक्षित
जिस तरह बैंक, क्रेडिट यूनियन और अन्य ऋणदाता सुरक्षित और असुरक्षित पारंपरिक ऋण प्रदान करते हैं, अधिकांश प्रस्ताव सुरक्षित और असुरक्षित ऋण, या LOCs प्रदान करते हैं। जबकि ये सतह पर समान दिखाई दे सकते हैं, वे अलग-अलग हैं।
सुरक्षित एलओसी
क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन या HELOC, क्रेडिट की सुरक्षित रेखा का सबसे आम उदाहरण है। हालांकि कम सामान्य, अतिरिक्त उदाहरणों में एक बचत खाते या जमा राशि के प्रमाण पत्र या कार ऋण द्वारा सुरक्षित एलओसी शामिल है जो आपको किसी भी कार डीलर से एक निश्चित राशि तक वाहन खरीदने का मौका देता है।
एक HELOC एक कैश-समर्थित LOC की तुलना में अलग तरह से काम करता है। कैश-समर्थित एलओसी के विपरीत जिसमें ऋण की समाप्ति तिथि नहीं है और क्रेडिट कार्ड की तरह कार्य करता है, HELOCs की समाप्ति की तारीखें होती हैं और आमतौर पर एक नवीकरणीय या अप्राप्य ड्रा अवधि और एक पुनर्भुगतान अवधि होती है।
ड्रॉ अवधि के दौरान, आपके पास एलओसी तक मुफ्त पहुंच है; इस समय के दौरान, आपको हर बार पैसे निकालने या न्यूनतम बकाया राशि रखने के लिए न्यूनतम राशि उधार लेने की आवश्यकता हो सकती है। चुकौती अवधि शुरू होने पर उधार देने की विशेषाधिकार समाप्त हो जाते हैं। ऋण की शर्तें पुनर्भुगतान अवधि निर्धारित करती हैं। कुछ के साथ, चुकौती अवधि कई वर्षों तक बढ़ सकती है; दूसरों के साथ, LOC को जल्द चुकाना होगा।
असुरक्षित एलओसी
एक असुरक्षित एलओसी, जिसे एक के रूप में भी जाना जाता है क्रेडिट की व्यक्तिगत पंक्ति, रिवाल्विंग क्रेडिट लाइन है। आप आम तौर पर किसी भी समय और किसी भी कारण से धन निकाल सकते हैं। जैसे ही धनराशि वापस की जाती है, आप क्रेडिट की रेखा में दोहन जारी रख सकते हैं।
एक व्यक्तिगत LOC के लिए नुकसान यह है कि पात्रता आवश्यकताएँ और ब्याज दरें अक्सर सुरक्षित LOC की तुलना में अधिक होती हैं। एक वेल्स फारगो बैंक के कार्यकारी अधिकारी ब्रेंट वलाट के अनुसार, सत्यापन योग्य कमाई, एक ठोस क्रेडिट इतिहास, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर के लिए एक अच्छा और ऋणदाता के साथ एक अच्छा संबंध अनुमोदन के लिए अवसरों को बढ़ाता है।