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IRAs जैसे सेवानिवृत्ति बचत खातों का लक्ष्य सेवानिवृत्ति में सभी आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त पैसा बचाना है। जो लोग परिश्रम से बचत करते हैं, वे लाभार्थियों को देने के लिए IRA खातों में जमा बड़ी, अनावश्यक नकदी शेष पा सकते हैं। जब कोई IRA प्राप्त करता है, तो विचार करने के लिए दो प्रमुख कर निहितार्थ होते हैं: संपत्ति हस्तांतरण कर और आयकर। जबकि एक इरा को विरासत में आयकर देनदारियों को कम करने में मदद करने के लिए कई विकल्प हैं, संपत्ति करों से बचने के कुछ तरीके हैं।
चरण
अपने जीवनसाथी को लाभार्थी के रूप में नामित करें। जब तक कोई हस्ताक्षरित छूट प्रदान नहीं की जाती है, अधिकांश राज्यों को जीवित पति या पत्नी को नामित लाभार्थी होने की आवश्यकता होती है। कुछ जोड़े जीवित पति या पत्नी के बदले एक पारिवारिक ट्रस्ट का नाम लेते हैं, केवल एक पति या पत्नी के लिए उपलब्ध विकल्पों को सीमित करते हैं। एक पति या पत्नी को इरा को अपने रूप में विरासत में लेने की अनुमति है और संपत्ति हस्तांतरण करों से छूट दी गई है।
चरण
लाभार्थी के रूप में एक दान का नाम दें यदि आपके पास एक पति या पत्नी नहीं है जो इरा को अपने रूप में विरासत में दे सकता है। जबकि इरा के मूल्य को संपत्ति मूल्य में शामिल किया जाएगा, संपत्ति को धर्मार्थ दान के लिए भी कटौती मिलेगी, जो कर उद्देश्यों के लिए एक वॉश बनाएगी।
चरण
संघीय संपत्ति कर छूट स्तर से नीचे अपनी संपत्ति को कम करने के लिए जीवित रहते हुए अपनी संपत्ति में उपहार संपत्ति। हस्तांतरण कर 2010 के लिए निरस्त कर दिया गया था, लेकिन 2011 में शुरू होने वाले $ 1 मिलियन पर बहाल किया गया है। संघीय छूट पर अनुमानों में छूट की राशि से अधिक और ऊपर संपत्ति मूल्य पर लागू 55% कर दर है। कर सलाहकार के साथ बोलें कि आप अपनी संपत्ति के मूल्य को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं।
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एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदें जो संपत्ति करों की प्रत्याशित मात्रा को कवर करती है। हालांकि यह करों से नहीं बचेंगे, यह आपके लाभार्थियों को संपत्ति के मूल्य को संरक्षित करेगा। जीवन बीमा पॉलिसी को निधि देने के लिए IRA या अन्य बचत से वितरण का उपयोग करें।